Calculadora de hipoteca 2026: cuota mensual, intereses y gastos

Cuadro de amortización por años

Año	Capital amortizado	Intereses pagados	Deuda pendiente

Cómo se calcula la cuota de una hipoteca

En España casi todas las hipotecas usan el sistema francés: pagas la misma cuota cada mes, pero al principio la mayor parte son intereses y, con los años, cada vez más va a devolver el préstamo. Por eso, si amortizas antes de tiempo, te ahorras más intereses cuanto antes lo hagas.

Los gastos que no se ven

Además de la entrada, necesitas pagar los impuestos y los gastos de la compra:

Segunda mano: Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), entre el 6 % y el 10 % según la comunidad.
Obra nueva: IVA del 10 % más Actos Jurídicos Documentados (AJD), en torno al 1,5 %.
Notaría, registro y gestoría: normalmente entre 1.000 € y 2.000 €. Desde 2019 los gastos de la hipoteca los paga el banco.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto me financia el banco para comprar una vivienda?

Lo habitual es un máximo del 80 % del precio de tasación o de compra, el que sea menor. El 20 % restante y los gastos de compra, entre un 10 % y un 12 % del precio, tienen que salir de tus ahorros.

¿Qué cuota de hipoteca me puedo permitir?

Se recomienda que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos mensuales del hogar. Por encima de esa cifra muchos bancos no conceden la hipoteca.

¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

Con la fija pagas siempre la misma cuota, lo que da tranquilidad. La variable cambia con el Euríbor: puede salir más barata si los tipos bajan y más cara si suben.