Cuánto tendrás si ahorras 100 € al mes

100 € al mes parece poco. Pero con tiempo y un poco de rentabilidad, el interés compuesto puede convertirlos en una cifra que sorprende. Estos son los números.

La tabla: 100 € al mes con distintas rentabilidades

Capital final si empiezas desde cero y aportas 100 € cada mes, reinvirtiendo siempre lo que ganas:

A 30 años y con un 6 % anual, de los 97.451 € finales solo 36.000 € los has puesto tú. Los otros 61.451 € son intereses.

Por qué crece tan rápido al final

Con el interés compuesto ganas intereses sobre tus aportaciones y también sobre los intereses anteriores. Los primeros años el efecto apenas se nota, pero cada año la "bola de nieve" es más grande. Mira la fila del 6 %: en los primeros 10 años los intereses suman unos 4.200 €, mientras que solo entre el año 20 y el 30 suman más de 40.000 €.

Empezar pronto vale más que ahorrar mucho

Comparemos dos personas con una rentabilidad del 6 % anual:

• Ana ahorra 100 € al mes durante 30 años. Aporta 36.000 € y termina con 97.451 €.
• Bruno empieza 10 años más tarde y, para compensar, ahorra el doble: 200 € al mes durante 20 años. Aporta 48.000 € y termina con 90.688 €.

¿Qué rentabilidad es realista?

• Cuentas remuneradas y depósitos: sin riesgo, pero con rentabilidades bajas que dependen de los tipos del momento. Suelen moverse entre el 1 % y el 3 %.
• Letras del Tesoro y fondos monetarios: riesgo muy bajo y rentabilidad parecida a la de los tipos de interés.
• Fondos indexados a la bolsa mundial: históricamente han dado de media alrededor de un 6-8 % anual a largo plazo, pero con años de fuertes caídas. Solo tienen sentido para dinero que no vas a necesitar en muchos años.

Recuerda también que las rentabilidades de la tabla son antes de comisiones, impuestos e inflación. Con una inflación del 2 %, lo que hoy compras con 100 € costará unos 181 € dentro de 30 años.

Cómo empezar

1. Primero, un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos en una cuenta remunerada.
2. Automatiza: programa una transferencia el día que cobras, para ahorrar antes de gastar.
3. Vigila las comisiones: un 1,5 % anual de comisión puede llevarse una parte enorme de tus intereses en 30 años.
4. Sé constante: no dejes de aportar cuando el mercado cae.

Esta guía es informativa y no constituye asesoramiento financiero. Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.

Sigue leyendo